银监会发布2017年银行业主要运行数据

2018/2/21 17:04:14    作者:兆日科技    
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2月9日下午,银监会举行第一百五十四场银行业例行新闻发布会(2018年第六场发布会),通报2017年主要监管指标数据,安排春节服务工作,来看重点。

发布会主题:银监会例行发布会通报2017年四季度主要监管指标数据

发布人:中国银监会审慎规制局局长肖远企、中国银监会法规部副主任王振中、中国银行业协会专职副会长潘光伟

2017年银行业运行情况

2017年银行业运行稳健、健康,风险可控,主要经营数据和监管指标稳中向好,服务实体经济的绩效也进一步提升。

>>>>从资产负债结构看

截至2017年底,我国银行业金融机构本外币资产合计252万亿元。其中各项贷款129万亿元,同比增长12.4%,而资产增速只有8.7%,说明银行业回归本源、专注主业效果得到展现,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。

负债方面,银行业总负债233万亿元,同比增长8.4%。其中,各项存款157万亿元,占比大概将近70%

资产负债的结构和增速体现了银行业稳健经营的态势得到继续保持。

>>>>从各项监管指标看

商业银行资本充足率为13.65%,一级资本充足率为11.35%,核心一级资本充足率为10.75%,较2016年底都略有上升。系统重要性银行的资本充足率最低监管要求是11.5%,对其他的银行是10.5%。目前商业银行的资本充足率整体水平高出最低监管标准23个百分点。

资产利润率和资本利润率方面保持在正常水平,资产利润率为0.92%,资本利润率为12.56%,高于国际同行水平。虽然与前期高速增长阶段相比,如五年之前、十年之前,略有降低。但这样的资产和资本回报率比较稳定、比较健康、可持续性较强。

商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%

商业银行贷款损失准备余额3.09万亿元,比2016年底增加了4000多亿元;拨备覆盖率是181.42%(最低标准150%),比2016年底上升了5.02个百分点。贷款拨备率,即拨贷比,为3.16%(最低标准2.5%),比2016年底上升了0.09个百分点。拨备余额和拨备覆盖率比较高。

从流动性来看,各项流动性指标处于非常稳健的水平。流动性比例是50.03%(最低标准25%),高出监管标准一倍。人民币超额备付金率是2.02%,存贷比(已由监管指标改为监测指标)是70.55%。流动性覆盖率是123.26%(最低标准100%)。整个银行业流动性充足,资产负债匹配性较强。

>>>>普惠金融力度加大

银行业机构用于小微企业贷款和涉农贷款的余额均达到31万亿元,同比分别增长15.1%9.6%,增速都比较高。

保障性安居工程贷款同比增长42.3%,高于各项贷款平均增速将近30个百分点。

银行业在普惠金融和民生领域支持的力度大大加强、加大。

整体看,目前银行业运行稳健,风险可控。但是,也要看到还存在一些不平衡问题。

>>>>银行业不平衡问题

首先,机构不平衡。有的机构指标好一些,有的相对差一些,有的机构资产质量比平均水平差一些,有的机构在负债方面对同业融资、批发性资金依赖更大一些,有的机构存在股东不正当干预情况,有的机构管理水平相对较低。

第二,地区不平衡。例如,同一个省内,不同市县存在地区差异,有的地方不良贷款率显著高于省内平均水平。区域、地区间的水平存在不平衡。

第三,不同业务领域的风险存在差异。比如,特殊目的载体投资的嵌套层级和杠杆率高于贷款。

第四,各个银行的管理水平存在差异,特别是在公司治理方面。有的银行公司治理完善一些,有的银行相对不健全,有些银行三会一层运行不够规范,有的银行还存在股东不当干预、隐形股东股权代持等情况。

坚持党中央对金融工作的集中统一领导,坚决贯彻落实党中央国务院的各项部署,监管手段和监管工具箱较多

>>>>监管手段和监管工具箱较多

有比较完善的压力测试,在不同情景之下对银行不同业务领域均有压力测试。

有风险应急预案,有缓释和化解风险的一系列措施和手段,对银行业经营情况和风险水平监管要心中有数,手中有方。

有比较充足的弹药,商业银行拨备覆盖率180%多,拨备余额3万多亿,资本充足率13.65%

银行业流动性充足,刚才我们介绍的这些流动性指标都较好,监管要求银行要强化流动性管理,商业银行也留足充足的流动性储备。

同时,要时刻加强资产和负债的匹配性管理,强调负债的质量,商业银行的超额备付金率有2.5%,还有法定存款准备金,目前中国的法定存款准备金率非常高,这些都说明商业银行的流动性准备很充足,商业银行抵御风险的弹药也很充足。

此外,还有各级政府和媒体的精诚配合和合作,这些都是银行业稳定健康发展不可缺少的环节。外部环境对银行经营和风险防控至关重要。

 

来源:金融大道消息


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