新时代城商行转型发展之路

2018/5/22 15:22:37    作者:兆日科技    
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党的十九大描绘了我国建设社会主义现代化强国的宏伟发展蓝图,中国特色社会主义进入新时代,正担负起作为大国的责任。而一个全球性大国的经济衡量标准,最终都会表现为金融的竞争。金融作为现代经济的核心,建设现代化社会主义强国必然要求建设现代化金融强国。

城商行,作为中国金融体系的重要成员,历经三梯队的历史囹圄、革旧鼎新的阵痛,最终阳光普照、突出重围,逐渐成为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分,可谓中国金融改革中的一支生力军,在支持地方经济、支持小微企业方面已经开始发挥主力军作用。

新时代,城商行转型发展之路任重道远。

01公司治理:转型发展的核心

完善有效的公司治理,是银行最关键、最根本的核心竞争力,也是银行健康可持续发展的基石。公司治理没有最优,只有更优,不存在标准模式。

可以明确的是,有效的银行公司治理,不能是简单追求利润和股东利益最大化的,而应是各利益相关方积极参与的“共同治理”,既做到防范内部人控制,也要防止一股独大、外部人不当干预。

要遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则,推动完善银行股权结构、优化法人治理架构、强化信息披露和外部监督,建立高效的决策与制约机制以及科学的激励约束机制。

为此,城商行要牢固树立“四个意识”,坚持党的统一领导,把党的领导和完善公司治理有机统一起来,不断深化公司治理改革。

强化政治导向。要坚持党的领导核心、政治核心地位,充分发挥党委在“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”等方面的作用。要坚持在党委的统一领导下,合理界定不同治理主体的职责边界,不能缺位,也不能越位。要自觉维护以习近平同志为核心的党中央集中统一领导,不折不扣地贯彻党中央所制定的一系列经济金融大政方针。

强化履职能力。城商行董事会、监事会、高级管理层要承担起管控风险的职责,充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险,不断改进全面风险管理战略和策略,提升内审覆盖面及其效能。

强化股权管理。城商行在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。

强化队伍建设。城商行的创新、发展、转型离不开一支专业尽职的高素质队伍。要改革选人用人机制,改进绩效考核体系,使人才有用武之地,有大有作为的空间。

02回归本源:转型发展的方向

十九大报告明确提出,深化金融体制改革,要进一步提高服务实体经济能力。全国金融工作会议也要求,根据新的金融发展和风险形势,银行业金融机构必须加快回归本源、更加专注主业。

对于城商行而言,这显然是一个转型方向的问题。

城商行作为地方性金融机构,要把为地方经济服务作为出发点和落脚点,注重业务本地化,下沉服务重心,推进普惠金融,全力以赴支持现代化经济体系建设。

积极支持重点战略领域。城商行要根据自己的优势和业务结构,以深化供给侧结构性改革为主线,积极参与打造实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。

持续强化小微金融服务。城商行要围绕小微企业融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结,增强支小助微的服务理念,积极探索创新服务方式和金融产品,合理制定服务价格,积极主动减费让利,争取把“小客户”做成“大市场”。

利用好互联网大数据等线上技术,提升客户挖掘、信息采集与分析水平,降低获客、征信、风控等成本。

主动推进普惠金融服务。城商行是城乡普惠金融的重要提供者,应继续下沉机构、下沉服务,提高存取款等基础金融服务的可获得性,有效满足城乡居民融资需求。

03服务立行:转型发展的策略

近年来,中国银行业的净利差、净息差呈现断崖式下降。2012年以来,中国银行业的总资产收益率、净资产收益率大幅走低,而以城商行为代表的中小银行群体更是一路领跌,未来城商行的盈利能力堪忧。

如何在竞争中突围?显然不会是在价格上比拼,对于城商行而言,在服务上做文章才是转型的科学策略。

提高服务的精度。互联网金融时代,银行不仅面对来自传统同业的竞争,也面对互联网金融新业态的挑战。对于城商行而言,要提高运营管理水平,探索信息技术手段和新型服务方式,打造经营专业精品银行。

加大服务的深度。营销的根本点在于能不能帮助客户全面解决问题,营销前一定要做好充足的功课,对这个行业、这个企业的状况充分了解,着眼于帮助企业解决问题,对客户进行全方位的服务。

提升服务的温度。银行业未来的竞争一定是质量的竞争、服务的竞争,而不是价格的竞争,要转变思维,潜心为客户提供全面解决方案,让自己变得有价值。

04守住风险:转型发展的保障

十九大报告对深化金融体制改革提出要守住不发生系统性风险底线。开启新时代金融改革发展新征程,要守住不发生系统性金融风险的底线,这是一切改革发展宏图得以实现的前提。

城商行当前所面临的风险成因是复杂的,从整体看,流动性风险、信用风险、交叉业务风险相对集中,操作风险、信息科技风险对个别银行挑战很大。

首先,城商行一定要牢固树立风险意识,牢固树立底线思维。


其次,城商行要切实主动纠正各类违规业务,严格规范经营活动。切实加强合规管理,充实壮大内审合规部门力量,推进合规文化建设,严防各类案件发生。

城商行作为中国金融改革发展的生力军,要和中国金融体系一道,认真贯彻落实党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,锐意进取,埋头苦干,为决胜全面建成小康社会,夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利,实现中华民族伟大复兴的中国梦而努力奋斗!


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