银行给小微企业授信多少?数据说了算!

2018/6/7 11:24:05    作者:兆日科技    
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当今社会,技术带动金融创新,以大数据、云计算、人工智能为代表的金融科技对金融市场、金融机构、金融服务、金融监管都产生了重大影响。

中小银行需借力金融科技转型升级

中小银行是服务实体经济的主力军,他们拥有丰富的区域优势和本土特色优势。与五大行相比,中小银行网点分布更广泛、更密集,对于实现“金融扶贫、服务三农、普惠金融”具有重要意义。

中小银行由于自身规模有限,经营压力大、成本意识强,加之缺乏人才优势,技术实力方面处于劣势,新产品的研发能力和市场竞争力不足,中小银行迈向智能金融和普惠金融的创新步伐受限制。

如何借力金融科技转型升级,充分发挥“小而美”的特色优势?成为当今中小银行面临的既现实又紧迫的问题。

中小银行授信小微企业难

一般来说,一家健康的中小型银行拥有大量的资金流稳定的优质资本,它们必须找到同其相匹配的投资者,中小微企业就是一个不错的选择。

如果银行为中小微企业提供贷款,目前传统的担保方式有抵押物、贷款保险等。银行若采用这些方式贷款需要进行信用评估、贷前审查、贷后跟踪等系列流程。放贷成本高,耗时长不说,不良贷款率还不能保证。

一般来说,中小微企业融资难、融资贵主要有两方面原因:

银行与企业的信息不对称

中小微企业服务过程中,由于银行与企业之间的信息不匹配,导致发生两难现象:银行难于找到优质中小微企业;具有极高发展潜力的优质中小微企业难于找到低成本的资金。  

企业资金流无法代表企业真实经营状况

银行现有服务中小微企业过程中,仅覆盖企业内财务人员的账务操作行为,沉淀的数据只有企业的资金流数据,不足以充分分析企业真实经营状况,更无法做到用数据来支撑批量的授信业务拓展。

中小银行可借助“数据”授信小微企业

金融科技可以助中小银行一臂之力,在此方向做一些新的探索和尝试。

试想,如果可以开发一款“授信多少,数据说了算”的产品,向大量中小微企业提供服务,那么上述问题就迎刃而解了。

企业经营过程中的业务数据流、资金流、物流、发票流信息,几者之间互为存在、相互作用、密不可分,又是企业经营过程中的一个综合体,将“四流”信息有机结合起来,通过一定量的数据沉淀积累,通过数据建模分析的方式,评定一个企业的真实经营状况,评定企业信用,提供定向金融服务。针对基数很大的中小微企业客群服务,会产生更大的能量,创造更大的经济效益。

金融科技之于中小银行是一股全新的力量,在插上金融科技的翅膀之后,中小银行的业绩将会展现出更加强大的创新力和竞争力,更好地服务实体经济的发展和客户的需求。

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