金融科技如何赋能商业银行

2018/9/18 10:20:23    作者:兆日科技    
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随着金融科技浪潮席卷全球,中国传统的金融机构也纷纷行动起来,他们不但已经开始意识到技术对于自身业务的重要性,而且也开始秉承开放的心态与金融科技公司开展更加广泛的战略合作。而这种合作和融合正改变着金融行业尤其是银行业的竞争格局。

那么,在这样环境下,金融业尤其是银行业的未来将走向何方?金融科技又如何赋能中小金融金融机构?

金融科技赋能金融机构转型升级,成为核动能

以人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行从运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展,推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。

进而,商业银行需要重新审视其运行机制和流程,构建新的金融网络生态。

如很多银行借助语音识别、自然语言理解和深度学习技术,已实现呼叫中心由传统人工自助模式转向智能客服模式;


借助虹膜、指纹、声纹等生物识别技术,实现支付过程的方便、快捷与安全,大大提升和改善用户体验;

借助海量数据分析、网络建模和机器学习技术,实现客户画像分析、客户行为预测、智能反欺诈等基础能力。

商业银行通过机器学习、智能应用、智慧洞察,构建金融大脑,以及借助场景赋能、科技赋能、平台赋能、生态赋能,颠覆传统的风控模式,优化产品定价策略和创新金融服务,驱动了商业模式的颠覆式创新,也极大地改变了金融服务的供给方式。

金融科技纷纷成为商业银行战略转型的核心动力,重点聚焦于生态、支付、数据、科技能力等领域的建设,推动转型升级和金融创新。

金融科技推动银行的变革和创新

每一次技术革命都推动了银行的变革和创新,引领行业走上一个新的台阶。

无论是金融科技公司、大型的消费者生态系统(如苹果、Facebook、谷歌和BAT),还是一些积极进取的金融机构,都纷纷利用数据和分析能力,涉足客户获取、客户服务、信贷发放、利用交叉销售增进客户关系、客户维系和客户忠诚度等领域。

以大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网为代表的新一代信息技术,本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命。

技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品,将进一步打破金融交易和服务在时间和空间上的限制。

如带来客户需求偏好的改变、服务的便利性和覆盖面改变,服务水平和客户体验大幅提升,以及带来了商业模式、理念和金融文化上的一系列变化。

伴随着经济金融环境变化,以及金融科技的蓬勃发展,商业银行开始积极应用金融科技和推进数字化变革。

如基于移动互联的智能终端金融、基于位置服务的智能营销、基于大数据的反欺诈和智能风控、基于深度学习和自然语言处理的客户智能洞察等金融科技应用,正在深刻改变着金融服务的运作方式,持续推动金融服务向高效率、低成本和优质体验方向发展,促使传统银行向新型银行转变。

如智能客户洞察,首先要对客户进行动态、持续和精准的画像,其要求是实时、多维和充分的热数据,是网络协同机制,是模型、算法的自驱动。

尤其是通过与互联网平台和科技公司合作,形成互联网生态,并通过交易链延伸服务的形式,形成数据提取和处理的内生机制,并以交易数据循环为基础,实现网络协同和价值扩张的商业模式。

此外,银行业还面临数字化提速的威胁,主要来自新的数字竞争对手以及客户更快、更广泛地使用数字化银行服务。

麦肯锡在《全球银行业报告(2017)》中指出,如果银行不积极应对的话,到2025年,数字化威胁可能拖累行业的净资产收益率,使其降至5.2%

麦肯锡估计,全面数字化加上数字化营销和分析技能的显著提高,有望在未来三到五年内为银行业带来3500亿美元的新增利润。

此外,麦肯锡还指出,成功制定并实施生态圈战略的银行可能在2025年之前实现9%14%的净资产收益率。

随着大数据、云技术、区块链、人工智能、物联网等新技术日渐成熟,银行提升数字化业务能力和客户体验有了新动能。

新技术孕育了金融服务的民主化,推动金融科技公司迅速崛起。银行也同样可以获得或者发展此类技术,强化自身的数字化能力、提升用户体验。

此外,通过与互联网平台合作,实现场景与金融服务的无缝对接,并通过数字化风险管控提高服务效率;

以大数据技术为支持,通过对企业用户多维度分析,多角度识别客户需求,开展精准营销,定制化金融服务和个性化解决方案;结合生物识别技术,交叉验证用户信息真实性,并借助VR技术进行现场调查,以及非结构化的图像数据为远程决策者提供身如其景的感受;机器学习技术的配合使用;

通过深度学习算法分析相似行为、实现了复杂数据环境下的异常交易识别;智能投顾会改善资产管理和企业财富管理服务,远程移动互联技术会导致传统银行营业服务模式的颠覆;区块链技术会在支付等多领域发挥作用,提升安全性。

本文来源于中国电子银行网

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