借力金融科技提升服务精准度 银行小微金融服务向智能化精细化转型

2018/10/23 15:41:54    作者:张慧妮    
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今年以来,商业银行普遍下沉客户服务对象,将对小微企业的金融扶持作为信贷投放重点,小微金融服务市场正在变得更加活跃和有效。

特别是多家银行应用大数据、云计算、人工智能等新科技,借力应用场景提升小微金融服务的精准度,通过数字技术降低融资成本和信贷风险,破解小微企业融资难题。

1小微信贷投放再提速


小微企业是国内最活跃的经济体,占国内企业数量的八成以上。不过小微企业长期面临着融资难的问题。今年以来,国家出台了一系列政策措施,引导金融机构着力扶持小微企业。

从各家上市银行披露的半年报数据来看,银行业对小微企业等普惠金融领域信贷投放力度正在逐渐加大,小微企业融资成本有所下降,融资难、融资贵问题得到一定缓解。

上半年,中行小微企业贷款同比增速超过10%,高于全行贷款同比增速。上半年银行普遍继续加大对小微企业的支持力度,积极满足企业融资需求,降低融资成本。

国家进一步扩大村镇银行布局,拓宽村镇银行覆盖地域和服务范围,坚持‘支农支小’理念,积极服务‘三农’事业,服务乡村振兴战略。

上市银行的信贷数据也是整个银行业支持小微企业的共同反映。截至7月末,银行业金融机构各项贷款同比增长12.4%,其中小微企业贷款同比增长12.7%,高于各项贷款增速0.3个百分点。

2应用金融科技提升服务效率


当前,金融科技为金融发展注入了活力,优化了金融资源配置效率,提升了客户体验,金融服务与产品的提供方式已经发生了巨大变化。日新月异的金融科技手段,正成为银行提升小微金融服务质效的重要动能。

多家银行都在利用大数据提升贷款审批效率方面下工夫。值得一提的是,除传统大银行外,民营银行也依托自身的强大科技系统和大数据分析能力,提升小微企业金融服务效率和精准度。

小微企业从传统金融机构获取贷款往往周期很长,因为需要准备诸多材料。通过全面应用大数据、云计算、生物识别、区块链等新兴技术,可以大幅降低作业成本及风险成本。

3智能风控为资产质量保驾护航

与大中型企业相比,小微企业经营者素质普遍偏低,在一定程度上带来严重的信息不对称问题,这是银行拓展小微贷款的风控难点,也是造成融资成本居高不下的主要原因之一。建立智能风控平台成为解决这一问题的突破点。

“智能风控体系可以围绕小微企业数据进行多维度分析,有效识别目标客户,控制业务风险。”银行业人士表示。

值得关注的一个趋势是,去年以来,商业银行纷纷与金融科技公司“联姻”,利用金融科技带动传统金融业务转型已渐成潮流,如在贷款担保方式、贷款流程和基于大数据的信用风险管理方面进行创新,致力为小微企业提供更便捷的金融服务。

这意味着金融科技深度嵌入了整个金融体系,金融科技公司和中小型金融机构的合作,将成为金融科技发展路径之一。

特别是针对未来的县域‘新金融’服务模式,最缺技术支撑的县域金融体系及中小型金融机构,金融科技如何通过一系列信息化技术,降低成本和提高精准度,使得这些机构面向客户端的渗透率大大提升,金融服务的客群范围会越来越广。

本文转载自金融时报-中国金融新闻网

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